本报记者 曹淑彦

　　在一个对的时间，余额宝[微博]出现了，对于行业而言，这是一种幸运。

　　仅用了一年的时间，余额宝就将货币基金的投资者教育普及到大江南北，在基金行业乃至金融圈掀起了一波互联网金融热潮，余额宝自身也完成了加速、爆发到平稳的规模进化。如果这一年中没有余额宝，基金业将少了1亿用户，货币基金少了5000多亿规模，少了“宝宝”货基的婴儿潮，银行不会重视来自基金的活期存款搬家……更重要的是，基金介入互联网金融的速度不会如此快速和集中。

　　屌丝理财何处去

　　自2013年6月13日余额宝正式上线，至2014年余额宝一周岁之际，余额宝的用户数已经突破1亿户，其中80后、90后是其主力军，至今年一季度末余额宝规模已经超过5000亿，余额宝打造了一个叫屌丝理财的神器。

　　购物理财两不误，每天可以看到自己的收益，“菜包子可以换成肉包子”，余额宝改变了淘宝用户的理财思维，通过直销嵌入支付宝[微博]的形式，将理财变得非常便捷，这是其能够迅速捕获屌丝群体的重要原因。

　　天弘基金表示，互联网金融的精髓是理解用户需求、感知用户感受，以同理心做好的产品，满足用户体验。余额宝面世后，天弘基金一直致力于打造“宝粉生态圈”。在余额宝上线一周年当日，天弘基金推出了专注于宝粉互动的“宝粉网”，天弘基金副总经理周晓明表示，“宝粉网是我们为余额宝用户专门打造的社交生活+金融理财的网站，希望以宝粉共同的身份认知和生活形态为基础，打造社交生活平台，让宝粉快乐地玩起来，推动‘客户帮助客户’，让宝粉有机会‘众筹’实现心愿梦想。”

　　互联网金融行至何方？

　　如果这一年中没有天弘基金“破釜沉舟”地创造出余额宝来“搅局”，基金公司在互联网金融的道路上或许行进得不会如此之快。余额宝的影响远不止于1亿用户和5000多亿的规模，它带来的蝴蝶效应，加速了全行业电商业务、货币基金产品的升级换代。

　　余额宝模式的成功经验打开了基金行业电商的思路，原来“屌丝”也是富矿。过去行业将更多的营销目光锁定在具有稳定收入的白领或者高净值人群，几十块、几百块的屌丝甚至不能达到其基本门槛。当余额宝从2亿增长到百亿、千亿甚至5000多亿时，基金公司再也无法忽视屌丝理财的市场潜力。

　　基金公司与互联网公司、运营商乃至银行之间的业务来往、产品合作越来越密切。于是，各种“宝宝”纷纷涌现，微信理财通、零钱宝、话费宝等等。据统计，截至一季度末，互联网基金产品已经超过30只，总规模已经达1万亿元。目前，货币基金总规模达1.9万亿元，占公募基金管理规模的近一半。

　　从余额宝爆发，到宝宝军团爆发，再到货币基金爆发，如果倒过来看，假如没有余额宝，货币基金能否破万亿还是个未知数。

　　“基金行业做了十几年的投资者教育，效果都不好，余额宝用了一年的时间就让如此多的人了解了货币基金，其他公司在宣传时省了很多力气，余额宝对行业有很大推助作用。”一位大型基金公司电商人士表示，尽管现在来看“屌丝”客户的户均规模不大，但是这些人将成长为未来理财的主要群体，如果没有余额宝，行业或许还没有意识到这条长线的价值。